(本文内容由 KryptoGo 提供)
自从 FTX 垮台之后，美国对加密货币的监管力道，是「有感的」大幅提升。而这两週的几个大动作，也再次证明，随着虚拟货币、虚拟资产的发展，加密货币去中心化的特性，引发全球投资热潮，其优点是是资料公开、交易隐密和不需要第三方介入；而其不受监管，并且交易无法撤销的缺点，伴随而来的是潜在的交易风险、诈骗甚至洗钱的问题，已经正式被搬上檯面。
像是上週，2 月 10 号，美国证券交易委员会（SEC）指控全球大型加密货币交易所 Kraken 的 STaaS 服务涉嫌未经注册即发行和销售证券，双方就此达成和解，Kraken 同意中止向美国客户提供 STaaS 服务，同时向 SEC 支付 3000 万美元罚金。
而 2 月 13 号，美国 SEC 向稳定币 BUSD 发行方 Paxos 发出「韦尔斯通知（Wells notice）」，威胁要起诉 Paxos 。
种种事件指向未来加密货币的监管方向，很可能是「证券化」。因为就连 Coinbase ，号称最合规的中心化交易所，也被 SEC 盯上，相关的质押以及 Earn 服务同样面临合规的挑战。
「这些事都反映了美国政府对加密货币市场、项目、投资方，採取更严格的监管和审查，」台湾反洗钱系统解方提供商 KryptoGO 执行长欧曜玮表示，「未来加密货币的趋势，没有监管的稳定币没搞头了，只有完全合乎监管才会是长久之计。」
VASP 如何做好风险控管，增加台湾政府合规跟信任？
政府合规对虚拟货币服务提供商而言，通常包括以下几个方面：
义等非法活动。
程、建立风险评估模型、调查可疑活动等。
过交易监控和建立黑名单等方式。
统和流程，进行风险评估和漏洞扫描等。
册、报告和监管等。
欧曜玮进一步解释，虚拟货币相关的服务提供商（VASP）最常被要求的就是反洗钱的规範，以台湾为例，金管会于 2021 年 7 月起，正式将「虚拟通货平台及交易业务事业」纳入洗钱防制範畴，针对「虚拟货币投资」推行实名制交易，包括规範业者须落实确认客户身分；而这波事件中少数能够全身而退的日本国民为例，该国也提出更细节的修法建议，要求交易所主动通报交易中客户身份。
金管会主委黄天牧在今年 1 月 12 日新春记者会也表示，加密货币业者会与银行有金流往来，因此目前的监管重点是透过银行的 KYC 回追客户资料，可以起到反洗钱的效果。
也就是说，在反洗钱的规範下，对于台湾的 VASP 而言，实名认证（KYC, know your customer）或数位化实名认证（eKYC）的要求逐渐浮上檯面，强化企业的 KYC ，有其「保命符」的作用；而对于终端用户来说，也是一个能提升交易的安全性，让用户更安心、完善地使用交易所的所有功能的强心针。
企业导入 KYC 解决方案，四大重要考量
1.即时更新负面新闻，快速识别高风险对象
在 KYC 的过程中，企业需要对针对客户进行背景调查，执行风险评估，若客户曾因为金融诈骗被注记或正在接受调查，在背景调查时就需要被标记出来。
传统上会由审查人员逐一查核与用户相关的新闻内容，列印下来后，以人工画萤光笔注记保存。KryptoGO Compliance 反洗钱解决方案是结合爬虫技术、人工智慧 NLP 语言处理技术，快速识别并标示出文章焦点人物，避开不相干的人名，像是记者、警察或其他受访者姓名；此外，该解决方案还可以自主设定负面新闻关键字，例如违法、隐匿亏损、假交易、不实财报、起诉等字词，让系统自动标亮。
2.一站式查找资料，让黑名单无所遁形
传统 KYC 需要审查人员逐一开启浏览器，查找不同外部资讯，解决方案若可以一站式整合多项资料来源，像是工商登记、法学资料检索系统、维基百科、高敏感名单等等，就能节省大量搜寻时间，一站式查找，并将所要保存的内容剪下贴上、做标记，再也不会有黑名单的漏网之鱼。
3.风险建议够不够专业
在经过一系列的搜寻之后，企业需要有更精準的审核判断和参考。解决方案系统中，若能辅以专业团队、政府背书或者相关客户回馈，构成「客户潜在风险分数」，会让企业在畔準上更有依据。
4.纪录审查轨迹、一键生成审查合规报告，绝不怕政府突然找碴！
如今虚拟资产相关的审查大刀，不知何时会落下，因此所有企业都必须备好相关审查合规报告，以备不时之需。过去往往是审查人员将审查内容逐一印出，以纸本方式归档，过程耗时且繁琐。一个好的审查解决方案，应该要可以协助企业将每一笔审查轨迹记录，让企业端能够一件生成合规报告，存放于系统中，随时备查，绝不怕麻烦上身。
为协助 VASP 可以在更合规的条件下进行业务，KryptoGO Compliance 反洗钱解决方案提供一站式的客户审查解决方案，团队具备金融、监理、与科技专业，有两位国际公认的反洗钱师，专注提供给金融机构最高效的洗钱防制系统建置与顾问谘询服务。
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